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12家股份制银行全部“降息”,机构预测将对银行股形成利好

发布时间:2024/7/31 9:51:00

继国有大行后,截至7月29日,包括兴业银行、光大银行等在内的12家股份制银行也全部下调存款利息。

业内专家认为,目前银行净息差已经收窄到历史最低水平,这次银行调整存款利率有利于稳定负债成本,提升金融服务实体经济可持续性。

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股份制银行跟进“降息”

7月29日,中信银行、兴业银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、浦发银行、光大银行等多家全国性股份制银行分别发布公告称:从今日起下调人民币存款挂牌利率。

此前不久,国有六大行刚刚集体下调人民币存款利率,且调整范围广泛,涉及活期、定期、协定存款、通知存款等全部存款类型,下调幅度在5到20个基点不等。

具体来说,活期存款挂牌利率由0.2%降至0.15%,下调5个基点;定期存款方面,整存整取三个月、半年及一年期利率分别降至1.05%、1.25%、1.35%,均下调了10个基点;二年期、三年期、五年期利率分别降至1.45%、1.75%、1.80%,均下调了20个基点。此外,协定存款和通知存款的利率也相应下调了10个基点。

业内专家分析认为,银行下调存款利率的原因是多方面的,包括经济环境与市场利率变动、银行经营压力与负债成本、引导消费与投资以及政策要求和市场竞争等因素。这些因素共同作用,促使银行在权衡利弊后做出下调存款利率的决策。

银行盈利能力有望提升

据了解,自2022年4月以来,人民银行指导利率自律机制,建立存款利率市场化调整机制以来,商业银行已多次主动下调存款挂牌利率。此轮调整是存款利率市场化调整机制建立后,商业银行根据自身经营情况和市场形势做出的第五轮主动调整。

众所周知,存款利率将直接导致储户在银行的存款利息收入减少,储户的存储收益缩水。因此,部分储户可能会减少储蓄,转而增加消费支出,从而在一定程度上促进消费。

有部分声音认为,为了寻求更高的收益,储户或将资金从银行存款转向其他投资渠道,如股票、债券、基金等,该行为将推动资本市场活跃。

对企业而言,存款利率下调通常也伴随着贷款利率下调,融资成本的降低能够为企业减轻债务负担,提升盈利能力和现金流状况。特别是对于依赖银行贷款进行扩张的企业,如房地产和基建类公司,融资成本的降低将带来显著的利好,从而提升其股票的吸引力。

对银行而言,存款利率下调有助于降低银行的负债成本,缓解净息差压力,提升银行的盈利能力。

“虽然短期内银行股可能会面临一定的下行压力,因为存款利率下降会缩小银行的净息差,但从长期来看,随着贷款利率的下降和经济的复苏,银行的整体业务可能会有所提升,最终对银行股形成利好。”中泰证券银行业分析师称,银行盈利能力的提升也将为股市提供更多的资金支持。

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从具体表现来看,近期银行股表现抢眼,多只银行股股价创历史新高。7月23日,银行板块整体震荡走强,工商银行、农业银行、中国银行等多只银行股股价大涨。此外,随着上市银行陆续公布上半年业绩快报,多家银行实现了营收和净利润的双增长,进一步提振了市场信心。

此轮利率下调为大行率先调整,中小银行选择性跟进,有业内人士预测商业银行负债成本管控将取得较大成效。

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