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杭州银行半年盈利近百亿增长20% 总资产逼近2万亿不良率维持低位

发布时间:2024/7/29 10:41:00
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长江商报消息●长江商报记者 徐佳

中报披露大幕拉开,已有多家上市银行业绩预喜。

日前,头部城商行中的杭州银行(600926.SH)发布业绩快报。2024年上半年,杭州银行实现营业收入193.4亿元,同比增长5.36%;实现归属于上市公司股东的净利润(下称“净利润”)99.96亿元,同比增长20.06%。

截至2024年6月末,杭州银行总资产1.98万亿元,较上年末增长7.79%;贷款总额9013.33亿元,较上年末增长11.68%;存款总额1.15万亿元,较上年末增长10.18%。

长江商报记者注意到,在信贷投放保持高速增长的同时,杭州银行资产质量维持稳定。截至2024年6月末,杭州银行不良贷款率0.76%,与上年末持平,且自2017年以来,杭州银行已连续七年半不良率下降。报告期末,杭州银行拨备覆盖率545.17%,较上年末下降16.25个百分点。

多家上市城农商行业绩表现亮眼

中报披露大幕拉开,已有多家上市银行业绩预喜。

日前,杭州银行发布业绩快报。2024年上半年,杭州银行实现营业收入193.4亿元,同比增长5.36%;净利润99.96亿元,同比增长20.06%。

杭州银行表示,该行紧扣“深化改革,强基固本”主题主线,以客户为中心,以奋斗者为本,着力构建客户、产品、团队、风控、运营督导的价值增值链和闭环管理,取得良好经营成效。

长江商报记者注意到,随着宏观经济的持续回温,已有多家区域性上市银行取得不错的成绩。

除了杭州银行之外,上市城商行中,齐鲁银行在上半年实现营业收入64.12亿元,同比增长5.53%;净利润23.47亿元,同比增长16.98%。

上市农商行中,2024年上半年,苏农银行实现营业收入22.64亿元,同比增长8.02%;净利润11.21亿元,同比增长15.81%。瑞丰银行实现营业收入21.74亿元,同比增长14.90%;净利润8.43亿元,同比增长15.48%。

若分季度来看,此前的2023年四个季度中,杭州银行分别实现营业收入94.31亿元、89.25亿元、90.77亿元、75.83亿元,同比增长7.55%、4.59%、3.62%、10.39%;净利润42.39亿元、40.88亿元、33.65亿元、26.92亿元,同比增长28.11%、24.47%、25.47%、11.95%。

2024年第一季度,杭州银行则实现营业收入97.61亿元,同比增长3.5%;净利润51.33亿元,同比增长21.11%。

综上粗略计算,2024年第二季度,杭州银行的营业收入、净利润分别为95.79亿元、48.63亿元,同比增长约7.33%、18.96%。该行的净利润增速连续六个季度保持在10%以上。

贷款总额半年再增11.68%

作为头部城商行之一,在所处区域旺盛的信贷需求下,杭州银行贷款投放规模仍维持快速增长趋势。而资产规模的稳步扩张,则是驱动杭州银行盈利能力持续提升的核心原因。

截至2024年6月末,杭州银行总资产1.98万亿元,较上年末增长7.79%;贷款总额9013.33亿元,较上年末增长11.68%;存款总额1.15万亿元,较上年末增长10.18%。

长江商报记者注意到,此前在年报中,杭州银行曾披露,受益于区域内经济活力,2023年全年,该行贷款总额增长14.94%,其中制造业贷款、绿色贷款、科创企业融资、普惠型小微贷款分别增长了18.90%、26.22%、28.43%、18.89%。

中泰证券曾发布研报分析,城商行扩张动能较快的原因主要为,一方面区位优势提供加持,另一方面二季度在实体仍然偏弱的情况下,城投仍然提供了较为稳定的信贷需求。

数据显示,2023年,杭州银行实现利息净收入234.33亿元,同比增长2.52%;利息净收入占营业收入比重66.92%,较上年同期下降2.49个百分点。

而在投资端的亮眼表现下,杭州银行非利息收入增长强劲。2023年,杭州银行实现非利息净收入115.83亿元,同比增长14.97%;非利息净收入占营业收入比重为33.08%,占比较上年同期提高2.49个百分点。其中,投资收益为56.49亿元,同比增长20.54%。

今年第一季度,杭州银行投资收益、公允价值变动损益分别为19.14亿元、5.76亿元,同比继续增长28.19%、135.4%。

尽管信贷投放保持高速增长,杭州银行资产质量依然维持稳定。截至2024年6月末,杭州银行不良贷款率0.76%,与上年末持平,拨备覆盖率545.17%,较上年末下降16.25个百分点。

将时间线拉长,2016年至2023年,杭州银行的不良贷款率分别为1.62%、1.59%、1.45%、1.34%、1.07%、0.86%、0.77%、0.76%。若包括2024年上半年在内,自2017年以来,杭州银行已连续七年半不良率下降。

其他已发布业绩情况的几家城农商行,不良率也出现不同程度的下降或与上年末持平。其中,截至2024年6月末,齐鲁银行不良贷款率为1.24%,较年初下降0.02个百分点;拨备覆盖率达309.25%,较年初提高5.67个百分点。

两家农商行中,截至2024年6月末,瑞丰银行不良贷款率为0.97%,与年初持平;拨备覆盖率323.79%,较年初上升19.67个百分点;苏农银行不良贷款率为0.91%,与年初持平,关注贷款率1.19%,较年初下降0.02个百分点。

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