13万亿银发蛋糕摆在眼前 金融机构打通任督二脉？

打通养老产业“任督二脉”

苏如春认为：当前国内养老行业仍处于初级发展阶段，突出表现为“三低”、“三少”。

“三低”即基本养老保险覆盖低，大部分老人需家庭养老；养老保险金额度低，除去大额医疗费用外，可用于提升生活质量的额度非常少；“医养融合”程度低，缺乏必须的科技支撑手段。“三少”即权威的服务平台少，养老机构、养老服务商信息不对称，服务供需脱节；服务供给少，基本停留在生活照料层面，无法满足专业化、个性化需求；从业人员少，劳动强度大、收入低，队伍不稳定且缺乏专业人才。“现在不挣钱，但是大家都看的是个预期。”

根据蚂蚁金服和富达国际联合发布的《2018中国养老前景调查报告》显示，至少需要有182.2万元的养老现金储蓄才能安心养老。

如何打通养老产业的任督二脉？

建信金融科技公司成都事业群行业应用处负责人吴磊告诉21世纪经济报道记者：银行、养老机构和老龄人口在平台上实现一个闭环。针对C端，通过规范各类养老机构及养老服务商的入驻标准，闭环的结算资金监管和持续的服务跟踪评价，为客户提供涵盖机构养老、居家养老、旅居养老、康养产品选购、老人大学等业务范畴。同时依托住房租赁建立中国的以房养老新模式，匹配定制理财、专属保险、消费分期等金融服务。针对B端，提供客户精准推送、资金结算托管、投融资信贷支持等服务，以住房租赁模式帮助养老机构获取更优质、低价的房源，并整合辖内医护资源，为有需要的养老机构输送护理人才，吸引更多的社会力量投入养老产业建设。

建行广东省分行住房金融部总经理马培骞举例，以建行的租房业务为例，老人把住房租给建行，建行则可以提供稳定的现金流给老人，老人则可以用这笔钱进行养老消费，但房屋的产权一直归老人。他强调建行并不是要自己做养老服务，而是要在解决养老机构资金之困的同时，发挥资源整合优势，推动养老产业更加规范化、市场化以及服务升级。

保险则更早涉足养老领域，以泰康为例，一直倡导的“医养融合”战略，先后在北京、上海、广州、三亚、苏州、成都、武汉、杭州等全国重点城市投资建设养老社区。

除了大型险企之外，如合众人寿、珠江人寿、同方全球人寿等中小型险企也将目光投向这块市场。通常，保险公司采用的形式多是“保险+养老社区”的形式，以达到为老人提供财务管理、保险保障和养老服务的目的。

不过对于目前的养老问题，广东省人民医院党委书记耿庆山认为，养老还不够接地气，学院派和市场派仍有很大的差距。目前养老机构仍有很多可以改进的地方。

比如现在养老院都设在远离市中心的地方，山青水秀并不一定契合老人需求，一旦突然疾病，抢救的时间很短。其次经济基础决定需求差异，“现在市场上的养老千篇一律。金融机构可调拨各要素之间的资源使其更加科学，但是真的要发展好养老仍需要养老机构下功夫，客户分层势在必行。”