米么金服短暂停摆后恢复正常 诸多痛点遭到用户投诉

然而，5月22日早间，记者再次试图浏览米么金服官网时发现，已恢复正常，其APP也显示正常运行。但对于昨晚的短暂停摆，米么金服并未进行说明。

天眼查显示，米么金服此前已完成多轮融资。其中，2015年3月完成数千万元A轮融资；2016年5月完成A+轮融资；2016年7月完成数千万元B轮融资；2017年3月完成数亿元C轮融资；2018年5月完成C+轮融资；2019年1月完成D轮融资。

据记者统计，在这6轮融资中，共有13家机构参与。而在经过多轮融资后，米么金服的股东也增加至17位。其中，公司董事长兼法定代表人宋梦郊通过宿迁瑞宏投资管理中心（有限合伙）持有米么金服35.83%股权，为公司第一大股东。

值得注意的是，在众多机构的加持下，米么金服也将目光从立足于医疗美容业务的同时向高端医疗、IVF-ET等大健康领域进行产业边界扩张；并依托自研信贷系统，大数据风控等能力向银行和大型互联网企业赋能，联合开展基于互联网的循环授信产品服务。

诸多痛点遭投诉

截至目前，米么金服围绕女性消费已开拓医美、教育、生活美容、轻奢等消费场景。

记者注意到，米么金服也曾在多个场合强调，公司独创了一套全新的纯线上信贷流程。通过自主研发风控模型，与30余家数据方建立合作，实现了非面对面的陌生用户即时授信能力。同时，依托于移动端微信及APP的扫码申请，生物识别技术、OCR文字识别等高新技术的应用，则再次提升了用户的使用体验。

然而结果却是，糟糕的体验令用户十分厌烦。近日有用户丘女士在第三方投诉平台聚投诉上表示，其在米么金服旗下APP么么钱包借贷现金贷8笔，已还清4笔。但后来细查都是年利率高达36%的高利贷。故投诉米么金服发放高利贷。

此外，丘女士还反映，因为资金问题逾期了7、8天，但对方却连续对其朋友进行电话轰炸，对其严重造成了影响。

而据另一位用户王女士讲到，其在米么金服贷款6000元，后因资金周转问题导致4000元出现逾期，却被告知要承担高额的罚息。

王女士表示，其本人愿意承担利息及正常的罚息，但对米么金服给出的日息千分之四却难以接受。事实上，王女士也算了一笔账，日利息千分之四换算成月利率为4/1000×30=12％；年利率为12％×12=144%。严重超过国家规定最高利率多倍！

值得注意的是，王女士在投诉还援引了2018年9月3日中国互金协会发布《关于P2P网络借贷机构自律检查第一阶段会员自查自纠工作相关问题的说明》规定，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等，所有费用连同罚息，综合资金成本不得超过36%。

另据天眼查显示，米么金服还牵涉到多起教育培训贷款纠纷之中。其中，在多起民事判决书中，米么金服与北京圆享科技有限公司、上海圆享教育投资有限公司等均作为了被告被用户起诉，反映退款困难，存在诱导消费等问题。

实际上，细分场景下的消费金融,风控成立命之本。重庆某消费金融一内部人士对记者表示，消费金融面对的目标客户群主要是年轻、低收入人群,这些人因在传统金融机构缺少信用信息而容易产生较大的信用风险。风控技术离不开大数据的支撑,数据越精准,风险量化程度越高,风控能力就越强。

广证恒生分析师温朝会认为，金融应该回归风控正轨，带有泡沫的暴利并不是最优的出路。贷款用途和借款人的还款能力决定了资金的风险，但是，在夹缝中生存的部分不规范的小贷企业，缺乏长远的行业目光，有强烈的动机向不具有还款能力的用户放款或者为缺乏场景来源的用款需求提供服务，这种短视的盈利行为在长期上使消费金融行业暴露在巨大的风险之中，不利于整体行业的可持续发展，并会可能使市场陷入逆向选择等多重困境。

在平安证券分析师黄耀锋看来，消费金融未来的竞争仍将体现在对于消费场景的把握上，因此消费金融公司自身所拥有的场景以及其潜在的场景拓展空间成为其占据市场的重要优势。