小额免密支付功能“惹祸” 银行集体承诺完善服务

3月22日，多家银行在同一天发布了小额免密客户告知函：针对央视“3·15晚会”提出的关于小额免密功能的开通与关闭疑问，多家银行表示，将尽快提供更为丰富的关闭和恢复开通的渠道，为持卡人提供更加便捷的服务。

免密支付上限最高3000元

根据《证券日报》记者了解，目前各家银行针对小额免密支付功能的限额设定不一。例如，邮储银行规定，当持卡人使用具有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联手机闪付”的移动设备，在境内指定商户进行1000元及以下的“闪付”交易时，无需密码和签名即可完成支付，借记卡和贷记卡小额免密免签单日累计金额均为1000元。

工商银行小额免密免签单笔限额1000元，单日累计限额最高为3000元。农业银行小额免密免签单日累计金额为3000元，交通银行信用卡小额免密免签单日累计金额为3000元，超过该金额后交易将会失败。

相比国有大行，股份制银行的免密支付上限普遍为封顶3000元。招商银行规定借记卡小额免密免签单日累计金额为2000元，信用卡小额免密免签单日累计金额为3000元。

平安银行则根据具体账户级别不同对小额免密有不同限额：云闪付（手机Pay）线上和线下小额免密交易共用交易限额。I类户单笔不超过1000元（含）人民币，单卡单日累计不超过3000元（含）人民币；II类户单笔不超过500元（含）人民币，单卡单日累计不超过500元（含）人民币。

事实上，银行小额免密支付是银联钱包NFC支付的一个替代品，也就是银联芯片卡电子现金账户闪付功能，这是在持卡人的银行卡里单独设立一个小额的电子现金账户，账户金额一般不超过1000元，以确保持卡人资金安全。

基于NFC技术的手机近场支付曾经备受瞩目，然而由于普及率低以及依赖手机供应商等诸多原因，始终未受到市场认可。而小额免密支付的出现更是挤占了NFC大量的市场份额，许多银行在2017年开始，陆续暂停了电子现金账户功能。

兴业银行就曾发布公告，因电子现金不记名、不可挂失、不可取现、不可注销、不可止付的特点，自2017年8月30日起将统一默认关闭银联IC卡电子现金圈存圈提功能，届时，存量电子现金无余额账户的圈存圈提功能将被关闭，新发卡将统一关闭电子现金圈存圈提功能。随后，多家银行陆续跟进并关闭该项业务。