银监系统2019开548张罚单 多银行被曝涉房信贷违规

你走过最长的路，可能就是商业银行的违规套路。不过，监管部门已经通过强监管提醒——“道路千万条，合规第一条。批贷不规范，银行两行泪”。

据《证券日报》记者独家统计，今年以来（截至4月7日），银保监会以及地方银监局（含分局）针对商业银行等金融机构违规行为，已经开具并披露了548张罚单（含处罚告知书）。其中，地方银监局开具222张，银监分局开具326张。鉴于罚单披露必然的“滞后性”，按已经公布的罚单数额估算，可能有近百张罚单“在途”。

某上市银行人士对《证券日报》记者表示，“商业银行的业务同质化还是比较明显的，内控的操作节点也很相似，因此违规手法确实有套路可循。此外，尽管近年来商业银行对于基层员工行为准则的规范越来越严谨，甚至也结合了科技手段，但实践中还是难以完全把控。尤其是利益驱动型的违规行为，其造假链条较为完备，商业银行对其防范的任务确实比较重。”

操作手法套路深

多家机构涉房信贷违规

由于不同区域监管机构对于行政处罚案由披露的详细程度不尽相同，因此，乍看之下，罚单涉及的违规手法也可谓是五花八门。

不过，如果抛开披露口径的细微差别，商业银行的违规套路也不外乎信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型，可谓全是套路。

其中，信贷业务违规所受处罚的数量最多，该种行为也包括部分罚单中的以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由。而涉房贷款、理财业务、同业业务、消费贷等则是去年以来银行业严监管的重点，商业银行因为在上述领域违规吃到的罚单显然也不在少数。

例如，东北地区某城商行的北京丰台支行因为“贷款转存定期存款并续作存单质押贷款、理财资金对接四证不全的房地产开发贷款严重违反审慎经营规则”受到处罚；某外资行上海分行因“在发放部分住房按揭贷款时，违反贷款利率规定”受到处罚；某上市城商行的杨浦支行因“在发放某消费贷款时，未采取有效方式对贷款资金使用情况进行跟踪检查”受到处罚，且该银行的静安支行也因为“在发放某消费贷款时未按规定进行贷款支付管理，未采取有效措施控制贷款资金使用”吃到罚单。